Our AML program is designed to fulfill the legal and regulatory requirements of the State Bank of Pakistan (SBP), international FATF guidelines, and relevant global Financial Intelligence Units (FIUs). Ignorance of the law is not an excuse on our platform.

ہمارا اینٹی منی لانڈرنگ پروگرام اسٹیٹ بینک آف پاکستان، بین الاقوامی FATF گائیڈ لائنز اور عالمی مالیاتی اداروں (FIUs) کے قوانین کے عین مطابق ڈیزائن کیا گیا ہے۔ ہمارے پلیٹ فارم پر قانون سے لاعلمی کوئی عذر نہیں ہے۔

Madad Bank employs advanced Gemini AI algorithms to monitor all peer-to-peer transactions in real-time. Our system automatically flags:

• Unusually large or high-volume donations.
• Structuring (Smurfing): Breaking large transactions into smaller amounts to evade reporting limits.
• Funds originating from high-risk or sanctioned jurisdictions.

مدد بینک تمام ٹرانزیکشنز کی لائیو نگرانی کے لیے جیمنی اے آئی (Gemini AI) الگورتھم استعمال کرتا ہے۔ ہمارا سسٹم درج ذیل مشکوک سرگرمیوں کو خودکار طریقے سے پکڑ لیتا ہے:

• غیر معمولی طور پر بڑی یا کثیر تعداد میں کی گئی ٹرانزیکشنز۔
• سمرفنگ (Smurfing): مانیٹرنگ سے بچنے کے لیے بڑی رقم کو چھوٹے حصوں میں تقسیم کر کے بھیجنا۔
• ہائی رسک یا بلیک لسٹ ممالک سے آنے والے فنڈز۔

For high-value transactions or campaigns crossing designated thresholds, Madad Bank reserves the right to initiate Enhanced Due Diligence (EDD). Donors may be required to provide official proof of income, bank statements, or tax returns to verify the legitimate source of their donated funds.

بڑی مالیت کی ٹرانزیکشنز یا مخصوص حد عبور کرنے والی مہمات کے لیے مدد بینک اضافی چھان بین (EDD) شروع کر سکتا ہے۔ ڈونرز سے ان کے فنڈز کا قانونی ذریعہ ثابت کرنے کے لیے انکم پروف، بینک اسٹیٹمنٹ یا ٹیکس ریٹرن طلب کیے جا سکتے ہیں۔

During onboarding and continuously thereafter, all user identities (Donors and Receivers) are screened against global watchlists, including the UN Security Council Sanctions List, OFAC (US), and NACTA (Pakistan). Persons or entities on these lists are permanently blocked from the platform.

اکاؤنٹ بناتے وقت اور اس کے بعد مسلسل، تمام صارفین (ڈونرز اور وصول کنندگان) کے ناموں کو اقوام متحدہ (UN)، امریکی او فیک (OFAC) اور نیکٹا (NACTA) کی عالمی بلیک لسٹس کے ساتھ میچ کیا جاتا ہے۔ ان لسٹوں میں موجود افراد کو پلیٹ فارم سے ہمیشہ کے لیے بلاک کر دیا جاتا ہے۔

If our AML algorithms detect potential money laundering or terror financing, Madad Bank holds the absolute legal right to immediately freeze the entire Escrow balance without prior notice to the user. The funds will remain frozen until an official clearance is provided by law enforcement agencies.

اگر ہمارے اے ایم ایل (AML) الگورتھم کو منی لانڈرنگ یا دہشت گردی کی فنڈنگ کا شبہ ہوتا ہے، تو مدد بینک کو یہ مکمل قانونی اختیار حاصل ہے کہ وہ صارف کو پیشگی اطلاع دیے بغیر تمام ایسکرو فنڈز کو فوراً منجمد کر دے۔ یہ فنڈز اس وقت تک منجمد رہیں گے جب تک قانون نافذ کرنے والے ادارے کلیئرنس نہ دے دیں۔

By law, Madad Bank is mandated to file Suspicious Activity Reports (SARs) to the Financial Monitoring Unit (FMU) and Federal Investigation Agency (FIA) when illegal financial behavior is detected. We are strictly prohibited by "Tipping Off" laws from informing the user that they are under investigation.

قانون کے مطابق، غیر قانونی مالی سرگرمی پکڑے جانے پر مدد بینک فنانشل مانیٹرنگ یونٹ (FMU) اور ایف آئی اے (FIA) کو مشکوک سرگرمی کی رپورٹ (SAR) جمع کرانے کا پابند ہے۔ قانون ہمیں اس بات کی سختی سے ممانعت کرتا ہے کہ ہم صارف کو بتائیں کہ ان کے خلاف تحقیقات ہو رہی ہیں۔

All transaction logs, communication histories, and identity verification documents are securely retained on our servers for a mandatory minimum period of 5 to 10 years, even after account deletion, to facilitate post-incident investigations by global regulatory bodies.

تمام ٹرانزیکشنز، رابطوں کا ریکارڈ اور شناختی دستاویزات اکاؤنٹ ڈیلیٹ ہونے کے بعد بھی کم از کم 5 سے 10 سال تک ہمارے سرورز پر محفوظ رکھے جاتے ہیں، تاکہ عالمی اداروں کو کسی بھی قسم کی تحقیقات میں مدد فراہم کی جا سکے۔